Grazie ad un prestito è possibile ottenere somme di denaro con le quali fronteggiare spese di vario genere o realizzare progetti nel cassetto, anche se non sempre è facile scegliere il miglior finanziamento per le proprie esigenze.
Prima di decidere che tipo di prestito sottoscrivere, è quindi sempre bene controllare alcune informazioni di base che possono aiutare a scegliere il miglior finanziamento per le proprie esigenze.
In questo articolo forniamo alcuni consigli che possono tornare molto utili per chi per la prima volta decide di richiedere un prestito.
Controlla il TAEG
Il TAEG o tasso annuale effettivo globale è l’indicatore del costo del prestito, indica quindi l’effettiva convenienza di un finanziamento rispetto ad un altro. Ad esempio molti ancora non sanno che spesso i prestiti con cessione del quinto dello stipendio o pensione sono più convenienti rispetto ad un normale prestito personale. Per capire questo è molto semplice: basta confrontare i TAEG dei due finanziamenti. Spesso e volentieri il TAEG di una cessione del quinto è più contenuto rispetto a quello di un prestito personale. Ciò significa che la cessione è più conveniente, in quanto il costo totale del finanziamento è inferiore.
Controlla sempre le spese accessorie
Per ottenere un prestito il cliente spesso deve sostenere altre spese, come le spese di istruttoria o quelle relative alle comunicazioni periodiche. È quindi importante controllare a quanto ammontano queste spese per non rischiare di dover pagare rate più alte. La cessione del quinto di Dynamica Retail non prevede spese di istruttoria, imposte di bollo o spese relative alle comunicazioni periodiche, in modo da poter offrire ai propri clienti soluzioni di finanziamento vantaggiose e convenienti.
Allunga la durata per ridurre la rata
Quando fai richiesta di un prestito cerca di distribuire su più anni il peso delle rate: in questo modo otterrai un importo della rata più basso e aumenterai la possibilità di veder accettata la tua richiesta.
Con la cessione del quinto la rata non potrà mai superare il 20% dello stipendio o pensione mensili netti. Se quindi con una durata ridotta la rata non rientra nel quinto massimo puoi sempre provare ad aumentare la durata per diminuire l’ammontare della rata.
Per i prestiti personali invece il rapporto tra rata e reddito mensile deve invece essere del 30%.
Se però sei un dipendente puoi affiancare alla cessione una delega di pagamento, che permette di ottenere liquidità aggiuntiva impegnando un altro quinto dello stipendio.
Quindi affiancando cessione e delega si possono ottenere rate pari al massimo al 40% dello stipendio netto, con conseguente possibilità di ottenere importi più alti.
Verifica se rientri nelle categorie che possono richiedere il prestito
La cessione del quinto è riservata esclusivamente ai dipendenti e ai pensionati. Se sei un libero professionista, un imprenditore o al momento della richiesta sei disoccupato, non puoi ottenere questo finanziamento. Evita quindi di richiederlo, perché perderai solamente tempo.
Valuta l’importo massimo che puoi ottenere
Non tutti i prestiti permettono di ottenere lo stesso importo. I prestiti personali hanno di solito un importo massimo erogabile che arriva attorno ai 30.000€. La cessione del quinto permette invece anche di ottenere fino a 75.000€, capienza dello stipendio o pensione permettendo, quindi se si ha necessità di importi più alti è meglio richiedere questo tipo di finanziamento.
Tieni in considerazione il merito creditizio
Banche e Finanziarie per erogare un prestito personale tengono conto del merito creditizio. Quindi controllano se il cliente è stato segnalato in banche dati o ha insoluti o ritardi nei pagamenti. La cessione del quinto invece non tiene conto di queste informazioni.
Ottenere una cessione è quindi molto più facile e se si hanno protesti o segnalazioni è sempre preferibile questo tipo di finanziamento rispetto al prestito personale classico.
Passiamo ora a vedere quali sono invece i 5 principali motivi per cui gli italiani chiedono un finanziamento.
1. Ristrutturazione casa
La casa è importante e gli italiani ci tengono particolarmente. Spesso quando si acquista casa vanno fatti degli interventi o delle ristrutturazioni. Altre volte la necessità sorge con il passare del tempo, quando, dopo aver vissuto per tanto tempo in una casa si decide di sistemarla e apportare delle migliorie. Sono i dipendenti statali a chiedere molto spesso la cessione del quinto dello stipendio per questa soluzione soluzione che permette di accedere alla liquidità necessaria per ristrutturare la propria abitazione.
2. Acquisto auto usata
Al secondo posto tra le principali motivazioni che spingono gli italiani ad accendere un prestito con cessione del quinto troviamo l’acquisto di un’auto, per la precisione usata. Spesso l’acquisto di un’auto nuova è molto oneroso, inoltre grazie al web è oggi possibile trovare molte occasioni.
3. Arredamento
L'arredamento della casa appena acquistata o un restyling dopo aver vissuto per anni negli stessi ambienti, è al terzo posto tra i motivi per cui gli italiani chiedono un finanziamento. Tra le tipologie di lavoratori che possono chiedere una cessione del quinto, ci sono insegnati e personale scolastico; è proprio la suddetta categoria che incrementa il numero di persone che sceglie questa soluzione semplice e sicura al fine di cambiare look alla propria abitazione.
4. Viaggi
Il viaggio dei propri sogni potrebbe non essere facilmente accessibile con le proprie finanze. Proprio per questo molti italiani decidono di chiedere un prestito che gli permette di raggiungere le mete più esotiche e visitare i luoghi che hanno sempre voluto vedere.
5. Consolidamento
Spesso si accende un prestito per realizzare sogni o progetti. Capita però che una gestione non corretta delle proprie finanze abbia portato ad indebitarsi eccessivamente. Chiedere un finanziamento è una soluzione che adoperano molto spesso gli Italiani, ed è molto efficace per razionalizzare i propri impegni, estinguendo i prestiti in corso e unificandoli in una sola rata. Questa modalità è spesso chiesta attraverso una cessione del quinto online utile a salvaguardare anche la propria privacy.
Articolo scritto da: Jacopo Artegiani Digital Growth Hacker & Marketing Specialist di Dynamica Retail SpA
