In questo articolo approfondiamo il tema del mandato di agenzia in attività finanziaria, cioè il contratto che il professionista del credito stipula con una banca o con un istituto finanziario per poter distribuire i loro prodotti. Se vuoi saperne di più non dovari fare altro che proseguire nella lettura.
Quanti mandati può avere un agente in attività finanziaria?
In base alle nuove disposizioni, gli agenti in attività finanziaria possono svolgere l'attività su mandato di un solo intermediario o di più intermediari ma appartenenti al medesimo gruppo. Le norme prevedono comunque che, in determinati casi, l'agente possa assumere due ulteriori mandati. (cfr. art.128-quater, comma 4, del TUB). Possono infatti essere stipulati fino a tre mandati con soggetti diversi. Devono però essere relativi alla distribuzione di prodotti differenti. Quindi, a titolo esemplificativo: un mandato per la cessione del quinto con un intermediario, uno per i prestiti personali con un altro e infine un mandato per i mutui con un altro intermediario ancora.
Tale limitazione non si applica agli agenti nei servizi di pagamento, in base all'art. 128-quater, comma 6, del TUB. Ne consegue che l’agente in attività finanziaria può prestare anche servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari finanziari previsti dal titolo V del TUB, istituti di pagamento o istituti di moneta elettronica.
Mandato di agenzia in attività finanziaria: i prodotti
I prodotti e servizi per i quali un agente può ricevere mandati sono specificamente elencati nella Circolare OAM n. 3/12 pubblicata sul sito dell’Organismo Agenti e Mediatori. Per chi non lo sapesse, l'OAM è l’Organismo che in via esclusiva ed autonoma gestisce gli Elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi. E' un vero e proprio albo professionale al quale bisogna essere regolarmente iscritti per esercitare la professione di agente o mediatore.
Di seguito riportiamo l'elenco completo dei prodotti per i quali si possono ricevere mandati, suddiviso in base alle due categorie finanziamenti e servizi di pagamento:
Concessione di finanziamenti
- Mutui
- Cessioni del V dello stipendio/pensione e delegazioni di pagamento
- Factoring crediti
- Acquisto di crediti
- Leasing autoveicoli e aeronavali
- Leasing immobiliare
- Leasing strumentale
- Leasing su fonti rinnovabili ed altre tipologie di investimento
- Aperture di credito in conto corrente
- Credito personale
- Credito finalizzato
- Prestito su pegno
- Rilascio di fidejussioni e garanzie
- Anticipi e sconti commerciali
- Credito revolving
Prestazione servizi di pagamento
- Money transfer
- Carte di credito, di debito e Fidelity card
- Incasso e trasferimento fondi ed altri servizi di pagamento
Agente e collaboratore
Arrivati a questo punto è d'obbligo fare una precisazione, distinguendo tra agente in attività finanziaria e collaboratore di agenzia. I collaboratori sono soggetti persone fisiche preposti dagli agenti in attività finanziaria (persone giuridiche) al contatto con il pubblico. A differenza degli agenti, i collaboratori non sono tenuti al sostenimento dell’esame di ammissione (è sufficiente la prova valutativa). Sono inoltre esonerati dalla stipula della polizza assicurativa per la responsabilità civile ma obbligati all’aggiornamento professionale.
La normativa prevede che l’agente in attività finanziaria iscritto personalmente nel relativo elenco OAM, possa contemporaneamente svolgere l’attività di agenzia in qualità di collaboratore di altro agente iscritto – costituito nella forma di ditta individuale, società di persone o società di capitali. Questo ovviamente nel rispetto della disciplina del mono-mandato.
