Chi è e cosa fa l’Agente in attività finanziaria? E’ una domanda che si pongono non solo molti clienti ma anche chi cerca maggiori informazioni perché interessato a svolgere questo lavoro. Se anche tu vuoi saperne di più sulla figura dell’Agente in attività finanziaria, in questo articolo troverai le risposte a molte delle domande che ti stai ponendo.
Agente in attività finanziaria: chi è
Possiamo definire l’Agente in attività finanziaria come un vero e proprio professionista del credito, cioè un soggetto che si occupa direttamente di promuovere e concludere contratti di finanziamento presso i clienti. L’agente in attività finanziaria gestisce il processo di ottenimento di un finanziamento, intrattenendo quindi rapporti con due tipi di soggetti:
- Il cliente, al quale effettua la consulenza e vende il prodotto, supportandolo in tutte le fasi del processo come ad esempio la preparazione della documentazione necessaria e l’analisi della fattibilità preliminare della richiesta.
- L’ente che eroga il finanziamento, distribuendone i prodotti e curando la relazione diretta con il cliente durante la fase commerciale, di consulenza e collocamento del prodotto.
L’agente in attività finanziaria non svolge questa attività in autonomia ma lo fa su mandato diretto di banche, intermediari finanziari, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica o Poste Italiane. In assenza di mandato, l’agente non può quindi distribuire alcun tipo di prodotto finanziario. Altro requisito fondamentale per esercitare l’attività è l’iscrizione al Registro OAM, l’organismo che si occupa di regolare la vita professionale degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi.
L’agente deve inoltre svolgere questa attività in via esclusiva. Possono essere esercitate attività connesse o strumentali a quella principali e quelle definite compatibili dalla normativa. Le attività strumentali sono attività che hanno carattere ausiliario rispetto a quella principale, come ad esempio:
- studio, ricerca e analisi in materia economica e finanziaria;
- gestione di immobili ad uso funzionale;
- gestione di servizi informatici o di elaborazione dati;
- formazione e addestramento del personale.
Sono invece connesse le attività accessorie che consentono di sviluppare l’attività principale, come ad esempio:
- informazione commerciale;
- assunzione di partecipazioni.
Il mandato di agenzia
L’agente in attività finanziaria svolge questa attività in regime di monomandato, quindi su mandato di una sola società o di più società ma appartenenti ad un solo gruppo. La normativa prevede comunque che possano essere assunti fino ad un massimo di tre mandati con società diverse a condizione che abbiano ad oggetto prodotti differenti. Ad esempio cessione del quinto con una finanziaria, mutui con una banca e prestiti personali con un’altra finanziaria ancora. Il monomandato è stato introdotto nel 2013 per poter garantire una maggiore trasparenza nelle relazioni con il cliente. Prima infatti gli agenti in attività finanziaria potevano avere più mandati contemporaneamente anche per lo stesso tipo di prodotto.
I prodotti distribuiti
L’elenco completo dei prodotti che un agente in attività finanziaria può distribuire è riportato nella circolare OAM 3/12 e comprende:
- Mutui
- Cessioni del Quinto dello stipendio/pensione e Delegazioni di pagamento
- Factoring crediti
- Acquisto di crediti
- Leasing
- Aperture di credito in conto corrente
- Prestiti personali
- Credito finalizzato all’acquisto di beni specifici
- Prestito su pegno
- Rilascio di fidejussioni e garanzie
- Anticipi e sconti commerciali
- Credito revolving
Queste sono le principali caratteristiche e attività svolte dagli Agenti in attività finanziaria. Se hai bisogno di maggiori informazioni o stai pensando anche tu di intraprendere questa carriera, contattaci, siamo sempre alla ricerca di nuovi collaboratori da inserire nella nostra rete.
