La cessione del quinto per l’acquisto di casa può rappresentare un’opzione di finanziamento utile, soprattutto per chi è dipendente o pensionato. Acquistare una casa è una delle decisioni più importanti nella vita di una persona. Tuttavia, non sempre si dispone della liquidità necessaria o si riesce ad accedere facilmente a un mutuo. Vediamo insieme come funziona, quali sono i vantaggi e i requisiti di questa particolare forma di prestito.
Cos'è la cessione del quinto?
La cessione del quinto dello stipendio o della pensione è un tipo di finanziamento personale in cui il rimborso avviene attraverso una trattenuta diretta di massimo un quinto (ossia il 20%) dello stipendio netto mensile o della pensione. Questo tipo di prestito è riservato ai lavoratori dipendenti e ai pensionati, i quali possono accedere a una somma importante da rimborsare con rate fisse. La cessione del quinto si basa su una garanzia solida: lo stipendio o la pensione, il che rende questo prestito sicuro e appetibile per le banche.
Cessione del quinto per l'acquisto casa: è possibile?
In linea generale, la cessione del quinto non nasce specificamente per l'acquisto di un immobile, ma si tratta di un prestito personale non finalizzato. Ciò significa che, una volta ottenuti i fondi, il richiedente può disporre liberamente della somma per qualsiasi scopo, incluso l’acquisto di una casa. Tuttavia, va considerato che la cessione del quinto è adatta per progetti di piccola o media entità; di solito non copre l’intero importo necessario per un acquisto immobiliare, come farebbe un mutuo ipotecario.
Requisiti per accedere alla cessione del quinto
La cessione del quinto per l’acquisto di casa è riservata a dipendenti pubblici, dipendenti privati con contratto a tempo indeterminato e pensionati. I principali requisiti per accedervi includono:
- Stabilità lavorativa o pensionistica: Solo i lavoratori dipendenti e i pensionati possono accedere a questa forma di finanziamento. Nel caso dei lavoratori privati, l’azienda deve avere determinate caratteristiche di solidità economica valutate dalle compagnie assicurative che coprono il prestito con le loro polizze.
- Assicurazione obbligatoria: La cessione del quinto prevede un'assicurazione sulla vita e, per i lavoratori, contro la perdita del lavoro. Questa garanzia protegge sia il richiedente sia la banca in caso di eventi imprevisti.
- Età del richiedente: La maggior parte delle banche impone un limite di età, generalmente entro i 75 anni alla fine del piano di rimborso per i pensionati.
Cessione del quinto e mutuo: due opzioni da valutare
Mentre il mutuo ipotecario è pensato appositamente per l'acquisto della casa e consente di ottenere somme elevate (fino all'80% del valore dell’immobile), la cessione del quinto può quindi rappresentare un’alternativa utile per chi ha bisogno di liquidità aggiuntiva e preferisce evitare la richiesta di garanzie immobiliari.
Ad esempio, chi dispone già di una buona parte della somma necessaria per l'acquisto e ha bisogno di un’integrazione, può sfruttare la cessione del quinto per completare l’investimento.
Come funziona la cessione del quinto per l’acquisto di una casa?
La cessione del quinto può quindi essere utilizzata non per acquistare l'intero immobile ma per coprire tutta una serie di spese accessorie che è necessario sostenere per completare l'acquisto della casa. Parliamo ad esempio della polizza vita, delle spese di istruttoria del mutuo, delle spese notarili. Bisogna poi aggiungere che non sempre gli immobili acquistati sono in buone condizioni, quindi la cessione del quinto può essere una buona soluzione per coprire spese di restauro o di adeguamento degli impianti elettrici o idraulici.
La cessione del quinto per l'acquisto della seconda casa
La cessione del quinto può essere utilizzata sia per integrare le spese per l'acquisto della prima casa che le spese per l'acquisto della seconda casa, sotto questo punto di vista non c'è alcuna distinzione da fare nè ci sono particolari limitazioni da prendere in considerazione.
